Кредит для ИП: все тонкости

Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К её реализации с большой осторожностью подходит как банк, так и заёмщик. Почему?

Кредитование ИП

 

credit-dlya-ip

Банк должен быть уверен, что ИП кредитоспособен и ничто не помешает ему выплатить долг в положенный срок. Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие малые предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому любой банк имеет достаточно жесткие требования к заемщику-ИП. Это все таки не кредит на образование.

Индивидуального предпринимателя, в свою очередь, не устаивает такой подход банков к кредитованию, плюс долгий срок принятия решения о кредите и высокие процентные ставки кредитных программ. Предпочтительней часто для ИП становится обычный потребительский кредит для физического лица.

Формы кредита для ИП

Тем не менее, в последнее время этот процесс несколько стабилизировался. Банки предлагают ряд программ для кредитования мелкого частного бизнеса.

  • Классические кредиты (кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на развитие бизнеса, экспресс-кредиты). Не забудьте, что  есть аннуитетные и дифференцированные платежи
  • Предоставление банковской гарантии.
  • Открытие кредитной линии.
  • Некредитные формы заема: лизинг, факторинг.

Цели кредитования ИП

Для индивидуальных предпринимателей банки дают кредиты на самые различные цели.

Например, широкий спектр кредитов предлагает Сбербанк: на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг, на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов, на инвестиционные цели (приобретение основных средств, вложение в основные средства и др.), на приобретение транспортных средств, оборудования, коммерческой недвижимости, в том числе, арендуемой у государственных органов, на любые бизнес-цели для ИП и МП, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости.

Требования к ИП

Прежде чем получить кредит, индивидуальный предприниматель должен тщательно изучить условия кредитных программ, предлагаемых банками, а также требования к заемщику. Требования могут варьироваться, но основные из них предъявляются любым кредитным учреждением.

ИП-заемщик должен:

  • быть в возрасте не младше 21 года на момент оформления кредита и не старше 60 лет на момент последней выплаты долга,
  • иметь свидетельство о регистрации ИП,
  • иметь свидетельство о постановке на налоговый учет,
  • не менее 12 месяцев быть официально зарегистрированным как субъект малого или среднего бизнеса,
  • не менее 6 месяцев осуществлять свою бизнес-деятельность (кредит безработному не дадут 100%),
  • иметь обеспечение по кредиту: ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Какому же ИП в первую очередь банк поверит и доверит ему свои средства? Индивидуальному предпринимателю, который имеет положительную кредитную историю и стабильный объем ежемесячного оборота по банковскому счету. Эти два аргумента в пользу добросовестного ИП и служат главной причиной для предпринимателя взять кредит именно на развитие бизнеса (в противовес потребительскому). Ведь репутацию у банка нужно заработать. А опыт успешного сотрудничества с кредитным учреждением не помешает никогда.

Тенденции кредитования ИП в 2011 году

В этом году ИП могут заметить значительные сдвиги в процессе кредитования:

  • многие банки стали индивидуально подходить к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
  • ИП с положительной кредитной историей завоевывают доверие у банков и получают шанс получить займ на более внушительные суммы и продолжительный срок;
  • внедряются целевые программы, рассчитанные на потребности представителей малого и среднего бизнеса;
  • исчезают бюрократические процессы при рассмотрении кредитных заявок.

Разумеется, нет поручителей, т.к. ваш бизнес и есть самый главный гарант.

Какие же кредитные программы предлагаются ИП?

1. Сбербанк России

credit-dlya-ip-sberbank

Сбербанк предлагает кредит для ИП:

  • краткосрочный (4 программы)
  • долгосрочный (8 программ)
  • без залоговый (1 программа).

Например, долгосрочная Программа льготного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку техники белорусского производства в рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного между Сбербанком России и Правительством Республики Беларусь. Её действие продлено на 2011 год.

Срок — до 5 лет.

Размер — до 85% от стоимости покупаемой техники.

Обеспечение: ликвидное имущество заемщика или третьих лиц, приобретаемый транспорт.

Преимущество: весь срок кредитного договора Министерством финансов Республики Беларусь оплачивает части процентной ставки по кредиту.

2. ВТБ 24

credit-dlya-ip-vtb-24

Программа «Коммерсант».

Срок — до 5 лет.

Размер — до 2 млн. рублей.

Процентная ставка — 22-27% годовых.

Требования: наличие финансовой отчетности.

Преимущества: упрощенный пакет документов.

  • Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

3. Банк Москвы

credit-dlya-ip-bank-moskvi

Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»

Срок — до 5 лет.

Размер — от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.

Требования: поручительства 3-х лиц, залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т.п.) или недвижимого имущества (жилая/коммерческая недвижимость).

Итого

Глубокий анализ рынка кредитных программ для ИП, в том числе и льготных, особенно региональных, позволит индивидуальному предпринимателю успешно получить необходимую сумму для развития своего бизнеса. Искренне надеюсь, что мои советы помогут и вам не понадобиться никогда читать статью как не платить кредит.


Опубликовано

в

от

Комментарии

25 комментариев на ««Кредит для ИП: все тонкости»»

  1. Аватар пользователя Венера
    Венера

    помогите взять кредит

  2. Аватар пользователя Демид
    Демид

    что тут можно написать?Пристава искусственно создали мне задолженность . у меня есть рабочий счет — по которому я вел все расчеты с заказчиками. я ИП с 1990 года — и вот три года назад мне сделали такую гадость -с помощью бывшей жены — пристава взяли и сняли все средства до копеечки со счета и даже со сбер-книжки.
    вот и задумаешься -тайна вклада- и финансовых операций. и как теперь верить банкам. они еще и распространяют ваши личные данные.
    это все равно что спрятать ключ от квартиры-Где Деньги лежат- но на стене написать где лежит этот ключ.
    куда я только не обращался по этому поводу- везде только руками разводят.
    а про кредит взять так вообще можно забыть.
    подробности могу предоставить. вот такие у меня соображения.
    с уважением Демид.

    1. Аватар пользователя Андрей Быков
      Андрей Быков

      Демид, предоставьте, пожалуйста, подробности!
      Это очень интересно: особенно что за банк, когда все произошло и т.д.
      Можете написать мне на почту credites@mail.ru

  3. Аватар пользователя Эльвира
    Эльвира

    Не все так просто для ИП.Я не один раз брала кредиты и история у меня хорошая, но каждый раз,что-то не так. Я ИП у меня есть и недвижимость и стабильный заработок но я оплачиваю единый налог. Вот и все.Если нужна большая сумма от 2-3 млн.рублей то %ставка неподъемная. А со стороны ИП необходимо огромное количество документов,так называемая страховка банка. Это не страховка, Это перестраховка в 10 раз превышающая сумму займа!!!!

  4. Аватар пользователя Эдуард
    Эдуард

    На самом деле не всё так просто для ИП , соглашусь с ребятами. В феврале был в ВТБ24 , менеджер мило сказал что кредиты для ИП ,временно не выдаются. Спросил причину , сказал что временно(на какое время не ответил)типа на (неопределённое).В Сбере постоянно не хватает каких то документов.Я тоже ИП и тоже плачу единый налог.Не пойму , где же поддержка малого бизнеса, или это всё трёп, ширма, отписка. Что бы существовали , развивались и платили налоги ИП ,нужна поддержка кредитованием. Даже если и такие грабительские проценты , мы согласны (деваться не куда) но и этого нет. Каждый ИП может минимум создать два рабочих места с хорошей, белой зарплатой.

  5. Аватар пользователя андрей
    андрей

    Здравствуйте! я тоже ип стою на ЕНВД банк просит справку о доходе только вот вопрос где ее взять?

    1. Аватар пользователя Александра Иванова
      Александра Иванова

      Здравствуйте. А что вы, как ИП, сдаете в налоговую?

  6. Аватар пользователя альбина
    альбина

    Здравствуйте,не могли бы мне помочь понять как нндивидуальному предпренимателю,по какой причине мне не могут дать кредит большой суммы,на системе налогообложения патента?она чем так отличается,налоги даже больше плачу,чем на енвд

    1. Аватар пользователя Александра Иванова
      Александра Иванова

      Думаю, это вы должны спросить в самом банке.

  7. Аватар пользователя Гульнара
    Гульнара

    Привет всем у меня такая ситуация я как ИП в 2012 получила кредит 400тыс.р хотя мне говорили что я могу получить до 3 мл. р Но сейчас у меня остаток кредита 300тыс.р я хотела получить 1мл.р но я позвонила где я ранее получила кредит в сбербанк и менеджер пригласила меня и сказала что их не интересует мой доход у меня стабильный доход средний 210тыс.р и товар 1мл.р100тыс.р Я хочу получить кредит на развитие бизнеса подскажите пожалуйста в каком банке могу получить кредит под небольшие проценты.

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Если у вас нет просрочек, то не вижу в чем проблема. Обращайтесь в любой банк.

  8. Аватар пользователя николай
    николай

    Здравствуйте!я ип полтора года,когда начинал свою деятельность кредиты брал как физ.лицо по левой справке 2-ндфл. Плачу исправно не разу не разу не просрачивал.Сейчас деньги на счету крутятся постоянно ,решил обратится за кредитом как ип, не один банк не даёт ну и причины конечно не сообщают.

    .

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Даже если вы оформляли кредит как ИП, банк скорее всего будет проверять вас как физическое лицо. И если у вас есть кредиты незакрытые, даже без просрочек, это может стать причиной того, что вам отказывают в выдачи кредитов.

  9. Аватар пользователя Елена
    Елена

    Здравствуйте я ИП. В году оформила кредит в банке 3 мил. рублей. платила без просрочка 1,5 года. появилась такая ситуация подскользнулась в бизнесе и теперь у меня задержка 45 дней. на меня банк подает в суд. Какие последствия меня ждут?

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Если вы брали кредит как ИП, то опишут ваш бизнес, то есть, соответствующее имущество, в том числе помещение, если есть в собственности. Если по кредиту был залог, заберут залог. Вам нужно в налоговой оформить документ о банкротстве, чтобы предоставить в суде о том, что ваш бизнес прогорел, и вы не обманываете банк и суд. Но сумма серьезная, а потому заручитесь поддержкой юристов.

  10. Аватар пользователя Ольга
    Ольга

    Здравствуйте! Мои знакомые брали кредит в банке и указывали место работы мое ИП. Я подтверждала, что они у меня работают (по договору найма на конкретные работы). Сейчас оба потеряли возможность платить по кредитам. Мне звонят, я говорю, что больше они у меня не работают. Могут меня как-то привлечь за их кредиты?

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Нет, ни коим образом, вы только выступаете работодателем и не больше.

  11. Аватар пользователя Илья
    Илья

    Здравствуйте! У меня есть кредитная карта на сумму 600 000 рублей. Я платил по ней и снова пользовался. В итоге, так получилось, что сейчас нет возможности оплачивать взносы. Началась атака коллекторов. При этом у меня ИП. Могут ли приставы (если дойдет до суда) наложить арест на счет моего ИП?

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Если вы брали кредит как физическое лицо, то и взыскивать из вас будут также — либо часть дохода, либо опись имущества по месту жительства или прописки.

  12. Аватар пользователя Рамиль
    Рамиль

    Здравствуйте. На мне висят 2 кредита. Дом, в котором я прописан, продают. Хочу прописаться у родственников. К ним потом могут приставы приехать.

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      здравствуйте. Да, как правило приставы приходят по месту прописки. Вы можете прописаться, но предварительно составьте у нотариуса опись имущества, которая не принадлежит вам, чтобы потом этот документ приставам в случае чего предоставить. И лучше сделать временную прописку.

  13. Аватар пользователя Илья
    Илья

    Александра, а если вообще нет прописки на данный момент, то приставы могут прийти только по месту жительства, получается?

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Если приставам известно место жительства, то в первую очередь именно туда и приходят. Потом по месту прописки, если у вас нет ее, то есть старая.
      Вообще то, в России пребывать более 3 месяцев без прописки — это нарушение закона.

  14. Аватар пользователя Маргарита
    Маргарита

    Я попала в трудную ситуацию — закредитованы. Хотели взять кредит на рефинансирование и чтобы немного денег осталось на дальнейшее развитие бизнеса, ничего нигде не дают, не понимаю программу рефинансирования. Она просто не работает, ведь я не прячусь от банков а хочу чтобы уменьшилась нагрузка месячная и увеличить срок кредитования, помогите, подскажите как это сделать. Честно говорю все и обо всем, были просрочки по кредитам до 5дней. Помогите, подскажите куда обратиться, имеется залог

    1. Аватар пользователя Александра
      Александра

      Здравствуйте. Если банк не дает реструктуризацию, пробуйте в других банках рефинансирование. Это также вариант. То есть, вы будете платить уже в другой банк на других условиях. А насчет просрочек, если это просрочки до 5 дней, не думаю, что они могут играть какую-то роль, но если они были регулярны, то вероятно это и не дает банку сделать реструктуризацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *